Iwoca, salah satu pemberi pinjaman terbesar di Eropa untuk UKM telah mendapatkan pendanaan utang sebesar £270 juta dari Citi dan Barclays. Pendanaan tersebut akan memungkinkan perusahaan untuk memperluas investasinya di Jerman seiring dengan ekspansinya di seluruh Eropa.
Hal ini menjadikan total dana yang dikumpulkan oleh iwoca menjadi lebih dari £1 miliar sejak didirikan pada tahun 2012. Pendanaan tersebut terdiri dari dua tahap. Yang terbesar, £150 juta ($175 juta), berasal dari Citibank dan Insight Investments. Dana ini akan digunakan untuk memperluas investasi perusahaan di Jerman. Yang kedua terdiri dari £120 juta tambahan dari Barclays dan Värde Partners untuk bisnisnya di Inggris.
Investasi ini mengikuti pendanaan sebesar £200 juta dari Barclays dan Värde Partners yang diterima pada Oktober 2023. Juga $170 juta dari Pollen Street Capital pada Januari 2023.
Christoph Rieche, CEO dan Salah Satu Pendiri iwoca berkata, “Investasi ini akan memungkinkan kami untuk memenuhi tingginya permintaan dari usaha kecil terhadap produk Pinjaman Fleksibel kami. Pemilik bisnis memilih kami dibandingkan bank terkemuka karena kami membuat keputusan pemberian pinjaman lebih cepat, biasanya dalam waktu 24 jam, dan persyaratan pinjaman kami jauh lebih fleksibel. Kedua fitur ini sangat penting bagi pemilik usaha kecil, dan hanya mungkin terjadi berkat teknologi yang kami kembangkan selama dekade terakhir.
“Dengan lebih dari 130.000 pinjaman usaha kecil yang diproses, kami memiliki banyak data untuk membangun model risiko yang terdepan di pasar. Pendekatan berbasis data ini juga memungkinkan kami memberikan pinjaman kepada bisnis yang berada di luar batasan yang diberlakukan oleh bank-bank terkemuka, terutama ketika mereka tidak memiliki masa perdagangan selama beberapa tahun.”
Iklim positif bagi kredit UKM
Peningkatan pendanaan ini terjadi ketika UK Finance mengungkapkan dalam Tinjauan Keuangan Bisnis terbarunya bahwa permintaan terhadap pembiayaan UKM kembali meningkat. Terungkap bahwa $3,5 miliar dipinjamkan kepada UKM pada Q4 2023. Kuartal pertama yang belum turun sejak Q2 2022.
Tren tersebut dimanfaatkan oleh iwoca dengan memecahkan rekor jumlah pinjamannya sendiri selama kuartal pertama tahun 2024. Iwoca telah menyelesaikan 900 pinjaman di Inggris dan Jerman, dengan total £200 juta pada kuartal pertama.
Hal ini menjadikan jumlah yang telah dipinjamkan kepada UKM menjadi £3 miliar sejak didirikan. Apakah iwoca mengubah cara UKM membiayai bisnis mereka? Dalam Indeks Pakar UKM terbarunya, iwoca melaporkan bahwa 76% broker melaporkan bahwa bank-bank terkemuka mengurangi minat mereka untuk mendanai UKM. Namun, sejalan dengan laporan Keuangan Inggris, 86% memperkirakan permintaan pembiayaan akan meningkat dalam enam bulan ke depan. Apakah organisasi keuangan tradisional kehilangan peluang?
Laporan tahunan British Business Bank tahun 2024 tentang Pasar Pembiayaan Usaha Kecil menemukan bahwa pemberi pinjaman spesialis dan penantang mempunyai andil dalam total pinjaman kotor. Angka ini mencapai rekor tertinggi pada tahun lalu. Sekarang menyumbang 59% dari pasar.
Iwoca adalah pemberi pinjaman inovatif yang memberikan pinjaman langsung melalui platform teknologi yang digunakan UKM, seperti Qonto, CountingUp, dan LianLian Global. Ia juga menawarkan integrasi beli sekarang, bayar nanti dengan QuickBooks WooCommerce dan Xero.
Enterprise Times: Apa artinya ini
Meskipun bank-bank besar mungkin kehilangan pangsa pasar mereka dalam memberikan pinjaman langsung kepada UKM, mereka masih terlibat dalam proses tersebut. Dengan Barclays dan Citibank meningkatkan dana yang tersedia untuk iwoca. Apakah ini sebuah permainan yang memastikan mereka tidak perlu lagi berinvestasi dalam administrasi dan risiko pinjaman usaha kecil?
Namun, ini merupakan pilihan bijak dalam jangka panjang. Karena hal ini akan memungkinkan penantang seperti iwoca untuk membangun kekuatan. Pada titik manakah perusahaan-perusahaan baru ini tidak hanya mampu mandiri namun juga mampu menawarkan jumlah yang lebih besar kepada organisasi-organisasi yang lebih besar. Yang diandalkan oleh bank tradisional?
Pendanaan ini merupakan cerminan keberhasilan yang dinikmati iwoca selama beberapa tahun terakhir. Hal ini terjadi pada saat sektor ini sedang berkembang. Dan dengan adanya integrasi teknologi yang dapat dimanfaatkan oleh UKM, pertumbuhan perusahaan dapat meledak. Perusahaan tersebut telah memiliki 400 karyawan di Inggris dan Jerman. Apakah pada tahun 2024 akan terlihat perluasannya ke negara Eropa lainnya?